DSR 계산기 계산방법, 용어 뜻 알아보기

2023. 3. 6. 21:40ㆍ카테고리 없음

DSR 계산기 계산방법 및 용어 해석에 대하여 알아보도록 하겠습니다. 대출을 빌릴 때 소득 조건에 관계없이 무한정 빌릴 수 없다는 사실은 모두 알고계시죠? DSR이란 LTV, DTI 등과 마찬가지로 대출을 빌릴 때 제한되는 기준을 말하는 대출규제를 뜻합니다. 본문 내용을 통해 DSR이란 무엇인지 DSR 계산방법 및 계산기 사용방법에 대하여 알아보도록 하겠습니다.

※ [목차] DSR 계산기 계산방법

⊙ 1. DSR 용어 알아보기 ☜

⊙ 2. DSR 계산기 바로가기 ☜

⊙ 3. DSR 계산기 사용방법 ☜

민곰 블로그 썸네일 사진 — 출처 : Mingom2.tistory.com

DSR이란?

▶ DSR 뜻

대출을 빌릴 때, 접하게 되는 DSR이란 Debt Service Ratio의 약자로 직역하면 총부채 원리금 상환 비율을 말합니다. 이게 무슨 뜻이냐면 대출을 받으려는 사람의 소득 대비 전체 금융부채의 원리금 사환액 비율을 뜻하며 쉽게 설명하자면 본인의 연봉에 따라 연마다 상환할 수 있는 금액이 정해져 있다는 의미로 즉, 연봉에 따라 대출을 받을 수 있는 금액이 제한된다는 뜻입니다.

▶ 은행에서의 DSR

DSR(총부채원리금 상환비율)은 은행, 보험, 상호, 카드, 캐피탈, 저축 등에 따라 조금씩 달라지는데요. 일반적으로 시중은행(농협은행, 국민은행, 기업은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행 등)에서 대출을 받을 때, DSR 40%로 제한됩니다. DSR 40%란 본인 연소득의 40% 이상 원리금(원금+이자)을 갚는데 쓸 수 없다는 뜻입니다.

2022년 DSR 기준
평균DSR	은행	보험	상호	카드	캐피탈	저축
현행 규제비율	40%	70%	160%	60%	90%	90%
준수현황	38.3%	51.9%	124.6%	55.7%	70.5%	71.5%
조정비율	40%	50%	110%	50%	65%	65%

좀 더 높은 대출을 빌기기 위해서는 DSR 40%인 시중은행이 아닌 상호, 저축, 캐피탈 등을 통해서 이용하는 방법도 있습니다. 하지만 리스크는 감수해야겠지요. 그리고 DSR은 대출 상품에 따라 조금 씩 다르거나 규제가 완화되는 경우도 있는데요 예를들어 2023년에 출시한 "특례보금자리론"의 경우 DSR규제가 없다고 하니 DSR 때문에 대출금을 포기하려고 하시는 분들이라면 특례보금자리론에 대하여 알아보는 것도 좋은 방법 입니다.

※ 부자되는 습관

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DSR 계산기 바로가기

▶ DSR 계산기 바로가기

DSR 계산방법은 원리금을 DSR 한도로 나눈 값을 말하는데요. 대출금액, 대출기간, 연소득에 따라 계산방식이 달라지기 때문에 DSR계산기를 통해 계산하시는 것이 편리합니다. DSR계산기는 별도의 프로그램을 설치하여야 하는 것이 아닌 무료로 계산을 제공하는 홈페이지를 통해 쉽게 계산이 가능한데요. 사용방법을 알아보기 전 아래 "DSR계산기 바로가기"를 통해 DSR계산 홈페이지에 접속하여 주세요.

※ DSR 계산기 바로가기

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DSR 계산방법

▶ DSR 계산기 사용방법

대출 DSR 계산방법 - 01.jpg

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DSR 계산기에 접속해주셨다면 스크롤을 조금 내려 사진과 같은 화면이 보이실텐데요. 본인의 연봉, 장해소득 반영 만 나이 그리고 매매가를 입력해주시면 DSR 적용하기 전의 대출금액과 자본금이 나타납니다. 그리고 화면에 DRS 표시가 퍼센티지로 나타나는데 이를 기준으로 조정하실 수 있습니다.

예를들어 연봉 3천만원에 나이 30살, 매매가 3억원에 대하여 DSR 적용전에 최대 2억 4천만원의 주택담보대출이 가능하고 자본금 6천만원이 필요하다는 계산이 나타납니다.

대출 DSR 계산방법 - 02.jpg

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[▲ 사진 크게보기 ▲]

스크롤을 아래로 내려 "주택담보대출" 또는 "신용대출" 항목에 대출금액, 대출기간, 대출금리를 기입하면 DSR와 연상환금액 그리고 연이자가 나타납니다. DRS가 40%를 초과한 경우 대출금액 또는 대출기간을 조정하여 맟추실 수 있습니다. 대출금액은 작을 수록 DRS가 낮아지고 대출기간은 길수록 DRS가 낮아집니다.