ISA계좌의 종류 - 일임형, 신탁형, 중개형(서민형, 일반형) 비교

절세혜택으로 많이 알려진 ISA계좌, 많은 분들이 관심을 가지고 있는데요. ISA계좌가 무엇인지 혹은 생소한 분들도 계실텐데요. ISA계좌란 무엇인지 알아보고 운용방식에 따른 ISA종류인 일임형, 신탁형, 중개형에 대해서 그리고 ISA 종류와 장점 및 단점에 대하여 알아보도록 하겠습니다.

 

    ※ 목차

   ⊙ 1. ISA계좌란?

      · ISA계좌란

 

   ⊙ 2. ISA계좌 종류

      · ISA계좌의 종류 (일임형, 신탁형, 중개형)

      · 중개형 ISA 종류 (서민형, 일반형)

 

   ⊙ 3. ISA계좌 신규계좌개설 이벤트

      · ISA계좌 이벤트 가입하기 

   

 

 

출처 : Mingom2.tistory.com

 

 

 

 ISA계좌란?

 

▶ ISA계좌란

 

ISA(Individual Saving Account) 개인종합자산관리계좌는 하나의 계좌에 주식이나 펀드, ELS, RP 등 다양한 금융상품을 운용할 수 있는 계좌로 대부분의 사람들이 ISA계좌에 관심을 갖는 이유는 "절세혜택"이 주어지기 때문입니다. ISA는 국가에서 자산 형성의 기회를 제공하여 국민의 노후 대비 자금 마련을 돕기위해 시행하고 있는 제도로 은행에 잠들어 있는 자금을 자본시장으로 유도하여 실물 경제를 회복시키기 위한 목적으로 출시 되었습니다.

 

 

 

 

   ISA계좌 장점·단점 알아보기   

 

ISA 절세혜택·손익통산 알아보기

 

2023년부터 바뀌는 ISA 세법정책

 

 

 

 

 

 

 일임형, 신탁형, 중개형 알아보기

 

▶ ISA계좌의 종류

 

ISA는 운용하는 방식에 따라 일임형, 신탁형, 중개형으로 나누어 집니다. 과거에는 신탁형과 일임형은 금융 상품 선택지가 부족하여 인기가 없었던 터라 기존 ISA 제도를 개편하여 국내주식에 투자할 수 있게 하고 세금 혜택을 주는 중개형이 출시되면서 가입자가 늘어나고 있습니다.

• 일임형 : 금융사 모델 포트폴리오 중 하나를 선택하여 금융사가 운용하는 방식
• 신탁형 : 투자자가 다양한 상품을 직접 선택하여 수수료를 내면 운용전문가가 운용해주는 방식
• 중개형 : 국내주식을 포함한 다양한 금융상품을 자유롭게 직접 운용하는 방식

 

	신탁형	일임형	중개형
투자방식	투자자가 운용 지시	증권사, 은행, 보험사가 운용	투자자가 직접 운용
투자상품	예적금, 펀드, ETF, 리츠, ELS, DLS, RP (해외주식 불가능)
	예적금		국내 상장 주식
수수료	투자한 상품별 수수료 + 신탁 수수료	투자한 상품별 수수료 + 일임 수수료	투자한 상품별 수수료
대상	한가지 상품에 투자 확정 금리 선호	증권사가 알아서 관리 선호	국내 상장 주식에 투자 직접 투자 선호
가입경로	증권사, 은행	증권사, 은행	증권사만 가능

 

중개형 ISA와 신탁형 ISA는 증권사 위탁계좌와 비슷하지만 주식을 거래할 수 있는지 없는지의 차이로 구분될 수 있습니다. ISA는 해외주식이 불가능한데 국내에 상장되어 있는 미국 지수를 추종하는 ETF(나스닥, S&P 500)은 가능합니다. 일임형이나 신탁형으로 처음 가입이 되어 있어도 나중에 중개형으로 이전할 수 있습니다.

 

 

▶ 중개형 ISA계좌의 종류

 

 

투자자가 직접 운용이 가능한 중개형 ISA에는 일반형과 서민형으로 나누어 집니다. 일반형과 서민형은 소득에 따라 구분되는데 두가지 종류로 나누어 지는 이유는 서민형이 세제혜택이 더 크기 때문입니다.

• 일반형 : 소득제한 없음
• 서민형 : 근로자 5천만원 이하 / 사업자 3천만원 이하

ISA서민형을 개설하기 위해서는 근로자의 경우 소득이 5천만원 이하이어야 하며 사업자의 경우 소득이 3천만원 이하이어야 합니다. ISA일반형은 서민형을 제외한 나머지 경우로 소득제한은 없습니다. ISA계좌는 모든 금융기관 중 1개만 개설이 가능하기 때문에 유형을 선택하는 것이 중요합니다.

 

	일반형	서민형
가입대상	19세 이상 국내 거주자 (15세 이상 19세 미만이지만 직전 연도에 근로소득이 있었던 국내 거주자)
소득범위	없어도 가능	근로소득 5000만원 이하 종합소득 3500만원 이하
비과세 범위	200만원 까지 비과세	400만원 까지 비과세
가입제한	직전 3년 중 한 해라도 금융소득종합과세 대상자 (금융 소득이 연 2000만원을 넘는) 였다면 가입 불가

 

 

 

 

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 ISA 신규계좌개설 이벤트

 

 

▶ ISA 신규가입 이벤트

 

ISA계좌를 개설하려는 경우 각 증권사에서 진행하는 이벤트를 통하여 개설하면 다양한 상품 및 혜택까지 받을 수 있는데요. 중개형 ISA계좌는 가입 시 연령 19세 이상 거주자(단, 15세 이상은 근로소득이 있는 경우)를 대상으로 하며, 직전 3년간 금융소득 종합과세 대상자는 가입대상에서 제외됩니다. ISA계좌의 가입기간은 3년으로 계약기간 연장이 가능하고 해지 또는 만기 후에 재가입 또한 가능합니다. 납입한도는 연간 2천만원까지로 5년간 총 1억원까지 가능하며 납입한도는 이월이 가능합니다.

 

 

 

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