신용등급 올리는방법 - 신용점수 올리는 방법

2021. 6. 24. 23:13ㆍ금융_서류_정보모음/대출 정보 모음

신용등급이란? 집을 사거나 차를 사거나 할 때 대출을 사용하여 큰 돈을 빌리는 경우가 있는데 이 때, 신용등급 신용점수는 대출을 받을 때 매우 중요한 요소중 하나 입니다. 낮은 신용등급으로 인하여 대출승인이 되지 않는 경우가 생기기 때문인데요. 신용등급은 1-10등급으로 나누어지는데 이번 2021년 1월부터는 신용등급에서 신용점수제로 바뀌어 1-1000점으로 신용접수제로 적용한다고 합니다. 신용등급(신용점수)는 과거와 현재 개인의 신용거래를 토대로 1년내 90일 연체할 가능성을 금융사와 신용조회사가 수치화한 것을 말합니다.

신용점수 신용등급 기준, 신용등급을 결정하는 기준은 신용형태, 거래기간, 연체정보, 부채수준 등이 있으며 금액의 유무보다는 연체상환, 유무에 따라 등급이 나누어 지게 됩니다. 사회초년생의 경우 5-6등급으로 시작되는데 사회초년생의 경우에는 신용평가가 제대로 이루어지지 않기 때문에 낮게 책정되는 것이니 너무 조급해 하실 필요는 없습니다.

신용등급 평가기관 - 나이스 & 올크레딧

신용등급 평가기관 관리방법, 신용등급확인할수 있는곳은 나이스(nice)지키미와 올크레딧이 있는데 신용대출 또는 보증금 대출을 받을 때에 나이스 신용등급 몇등급 이상이라는 대출조건을 많이 보셨을 거예요. 이처럼 신용점수 평가기관인 나이스(nice)지키미와 올크레딧에서 신용등급 및 신용접수를 평가하여 관리 할 수 있습니다. 또한 토스 및 카카오에서도 확인/조회 가능하다고 하니 모바일 어플을 이용하여 쉽게 관리할 수 있다고 합니다.

신용등급 나이스, 나이스(nice)지키미의 경우에는 전국민 신용조회로 4달에 한번에 조회가능하며, 유로로 2만원 결제한다면 신용등급 및 신용점수를 실시간 조회가 가능합니다. 팁을 드리자면 사이다뱅크(sbi저축은행) 모바일 어플을 이용하여 회원가입후 계좌까지 개설한다면 무료로 신용등급 및 신용점수를 무료조회가 가능하다고 합니다.

신용등급 신용점수 올리는 방법

신용점수 주거래 은행 결정, 신용등급 신용점수를 올리는 방법 첫번째는 주거래 은행을 결정하고 꾸준하게 거래를 하는 것이 신용등급을 올리는데 도움이 된답니다. 취업을 하게 되면 급여통장을 만들게 되는데 주거래 은행과 급여통장 은행을 동일하게 하거나 만든 급여통장을 주거래 은행으로 사용하시는 방법이 좋은 방법입니다. 주거래은행을 정하여 한군대로 집중하게 되면 흩어져있는 자금을 한군데로 모아서 자금관리가 쉽고 주거래은행의 예금상품과 적금상품을 적극적으로 가입할수록 추후에 대출을 받을때 유리하게 작용한다고 합니다.

1개 또는 2개의 적은 신용카드만 사용, 후불재인 신용카드 특성상 계획했던 금액보다 돈을 많이 쓰는 경우가 있습니다.

카드대금 연체로 인해 신용등급이 낮아질 수 있기 때문에 자신의 소득에 맟추어 신용카드의 한도를 정해놓고 사용하시는 것이 좋으며 여러 신용카드를 사용하기 보다는 1-2개의 신용카드를 사용하여 할부가 아닌 일시불을 사용하는 것이 좋습니다.

신용카드 한도 설정, 보통 신용 1등급 사용자는 신용카드 한도의 20%이하를 사용한다고 합니다. 신용카드 한도의 10~20%이하로 사용하시는 것이 좋으며 신용카드 한도를 최대한 늘려 한도의 폭을 줄일수 있습니다. 예를들어 최대한도가 100만원인 사람이 50만원을 쓰게되면 50%의 실적이 되고 최대한도가 500만원인 사람이 50만원을 쓰게되면 10%실적을 내는 것이 되기 때문이죠.

요금 꾸준히 잘 납부하기, 신용을 올리는 가장 쉬운 방법은 요금을 날짜에 맟추어 연체없이 잘 납부하는 것입니다. 통신요금, 공공요금 및 학자금대출등을 성실하게 납부하고 연체하지 않으면 자연스럽게 등급이 올라갈 수 있습니다. 추가적으로 휴대폰요금 공과금 납부실적을 신용평가기관에 제출한다면 추가적으로 신용점수를 올릴 수 있는데요. 인터넷이랑 같이 결합상품으로 되어 있는 경우에는 통신사에 요청하여 휴대폰 요금등의 납부 내역서를 따로 받아 신용기관에 팩스로 신분증사본, 신청서, 납부내역서를 첨부하여 보낸다면 신용점수를 추가적으로 올릴 수 있습니다.

대출금 및 이자 상환하기

대출금을 1년동안 연체하지 않고 꾸준하게 상환하고 있거나 혹은 대출의 원금에서 50%이상을 상환하게 되었다면 신용올리는데에 가점을 받을수 있습니다. 대출금을 상환하는 순서는 오래된대출 또는 금리가높은 대출 먼저 갚아나가는 것으 좋구요 대출을 꼭받아야 하는 경우에 대출을 받는 순서로 1금융권에서 알아보시고 그다음 2금융권 정 안되면 대부업을 가셔야 할텐데 대부업을 가신다하더라도 최대한 정부지원 대환대출 꼭 알아보세요

<참고 : 정부지원대출 가이드>
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정부대환대출로는 햇살론, 새희망홀씨, 바꿔드림론 등이 있는데요. 바꿔드림론의 경우 폐지가 되었으며 6개월동안 이자를 성실하게 상환한 이력이 있으시다면 정부지원대환대출을 꼭 알아보셔서 웬만하면 1금웅권에서 알아보시는 것을 추천드립니다.

신용카드와 체크카드 적절히 사용, 신용카드만 사용한다거나 신용카드를 사용하지않고 체크카드만 사용하는 경우 보다는 체크카드와 신용카드를 적절히 사용하시는 것이 좋은데요. 신용카드로 10~20% 사용후 나머지는 체크카드 및 현금이나 상품권을 활용하는 것이 좋습니다.

신용등급 신용점수 하락 요인

신용등급 하락요인 : 연체는 무조건 피하기, 연체는 신용등급 하락에 가장 크게 작용되는 요소이기 때문에 연체되는 경우를 무조건 피하셔야 신용하락을 피할 수 있습니다. 매달 빠져나가야하는 카드값이나 대출이자 등은 연체되지 않도록 자동이체를 하여 우선적으로 이체하는 것입니다. 10만원이상 금액을 영업일 기준 5일이상 연체하는 경우 신용평점이 현저하게 낮아질 수 있습니다. 1만원이라도 연체는 짧게는3년 길게는 5년동안 기록에 남기 때문에 연체는 무조건 피하시는 것이 좋습니다.

신용등급 하락요인 : 최대한도에 맟추어 사용은 피하라, 신용카드나 마이너스 통장을 사용할 때에는 사용한도를 정해놓고 그 한도만큼 사용하는 경우가 있는데 이 행동은 신용에 좋지 않는 방법으로 최대 한도금액의 30~40%이내에서 사용하시는 것이 좋습니다. 마이너스 통장 한도 비율이 3개월 이상 높다고 평가가 되면 신용평가사에서 신용점수를 하락시킬 수 있습니다.

카드론 & 현금서비스 사용하지 말기, 카드론이나 현금서비스의 경우는 쉽게 대출을 받을 수 있고 자금확보를 원활하게 할 수 있는 자금 조달처이지만 신용등급 과 신용점수 하락의 원인중 하나 이기 때문에 카드론 및 현금서비스는 사용하지 않는 것이 좋습니다. 만약 카드론이나 현금서비스를 사용해야 하는 경우가 생긴다면 적은 금액을 자주 돈을 빌리는 경우보다는 한번에 큰금액으로 이용하시는 것이 비교적 좋은 방법입니다. 왜냐하면 적은 금액을 자주 빌리는 경우 돌려막기를 의심하여 현금과 자금이 부족해서 현금서비스를 이용한다고 카드사에서 판단하기 때문에 신용점수를 깍아버리게 되는 요인이 됩니다.

신용카드 할부를 피하라, 신용카드의 가장큰 특징은 할부시스템이죠. 하지만 카드결제시 할부로 하게되면 이게 부채로 잡히기 때문에 신용점수와 신용등급에 부정적인 영향을 주게 됩니다. 따라서 할부보다는 일시불로 사용하시는 것이 신용하락을 피하실 수 있습니다. 그리고 선결제는 한도를 더 확보해서 쓸뿐이지 사용할 필요가 없으므로 가급적이면 후불결제를 사용하세요.

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