정부지원 직장인 전용 신용대출 - 자격조건 / 대출조건
2021. 7. 8. 23:09ㆍ금융_서류_정보모음/대출 정보 모음
직장인 신용대출 방법 : 정부지원 대출
- 신용대출 어떻게 준비해야 하나요?
직장인 신용대출 방법
성인이 되고 사회에 뛰어들어 사회초년생이 되어
직장생활을 하게 되면 출퇴근을 하기위하여 차를 구입하거나
거주지인 월세,전세 및 매매를 위하여 큰 돈이 필요하게 됩니다.
이때, 은행에서 돈을 빌리는 행위, 대출을 받게 되는데요.
대출에도 종류가 있고 자신의 상황에 맞는 대출을 받는 것이 좋은데요.
먼저 사회초년생들 즉, 청년들을 위한 정부지원상품을 알아보거나
만약 해당사항이 되지 않는 다면 신용대출을 받아야 하는데요.
신용대출은 자신의 신용으로 은행에서 돈을 빌리는 행위로
신용대출을 받아야하는 경우,
신용대출은 자신의 신용에 따라 거절이 될 수도 승인이 될수도 있습니다.
그렇다면 신용대출 어떤 것들을 준비해야 할까요?
직장인 신용대출 방법 : 정부지원 대출
- 신용대출은 시작이 중요
신용대출 어디서 상담받아야 하나요
대출을 처음 받는 경우 시작이 매우 중요한데요.
신용대출 상담 및 대출은 받드시 제 1금융권에서 먼저 받으셔야 합니다.
그런다음 대출한도가 나오지 않는다 하는 경우 차순으로 제2금융권
그리고 다음 기타 금융권 순으로 상담을 받으시면 됩니다.
제1금융권에서 대출을 받을 때에 이전의 이력도 신용대출에 영향을 주는데요.
제2금융권 대출또는 현금서비스 및 카드론 등이 있으면
소득이 많다 하더라도 제1금융권에서 대출이 안되는 경우가 많습니다.
특히 무심코쓰는 현금서비스,카드론 등은 많은 사람들은 모르고 계시는데
현금서비스 및 카드론은 신용대출의 종류에 해당이 됩니다.
1금융권에서 대출을 받으려고 하는데 현금서비스 및 카드론
이용중이라면 그 만큼 신용대출 한도에서 차감이 됩니다.
내가 1천만원을 받을 수있었는데 현금서비스 200만원을 쓰고있었더니
800만원만 해줌 신용점수도 떨어질 수 있음
내가 진짜 돈이 필요할때 은행대출을 못받게 되는 경우가 생길 수 있음
또한 할부로 알고있었는데 알고보니 대출인 경우도 있는데요 예를들어
자동차대출 할부로 자동차를 산 줄 알았는데 알고보니 대출상품인 경우가 있으니
제1금융권에 상담받기 전에 대출이력이 있는 확인하시는것이 좋습니다.
직장인 신용대출 방법 : 정부지원 대출
- 신용대출 대출금리 대출한도는 어떻게 정해지나요?
신용대출-대출금리 대출한도 선정기준
신용대출은 은행에서 나의 신용으로 돈을 빌리는 행위 입니다.
따라서 신용에 따라 대출금리 및 대출한도가 정해지므로
어디 은행의 대출금리는 얼마다, 어디은행의 대출한도는 얼마다.
라는 정답은 없습니다. (1금융권 기준으로)
신용대출은 나의 신용으로 돈을 빌리기 때문에
은행에서는 내가 은행에 돈을 갚을 능력이 되는가를
소득 또는 자산, 그리고 직군에 따라 우대받을 수 있습니다.
신용대출은 보통 만기 1년 또는 만기일시상환 방식으로 많이 진행합니다.
만기일시상환, 원금균등상환, 원리금균등상환 무엇인가? - 바로가기
그리고 신용대출의 경우 각 은행사마다 카드사마다
매우 종류가 많기 때문에 상품의 종류는 크게 중요하지 않습니다.
각 신용대출의 상품은 직군에 따른 종류라 생각하시고
대출금리 및 대출한도는 나의 신용 및 우대상황에 따라
결졍된다고 생각하시고 1금융권 은행에 상담을 진행하시면 됩니다.
대출한도는 나의 소득, 신용등급, 은행 거래점수, 대출여부 등올 정해지며
보통 1금융권 기준으로 대출한도는 통상 연소득의 70~100%까지 나오며
대기업에 다니거나 소득이 계속 늘어나는
전문직의 경우 100% 이상 받을 수 있는 경우도 있습니다.
그 금액에서 내가 타 기관에서 받은 신용대출및 현금서비스 이용금액이 있다면
최대한도에서 차감이 되는 방식으로 한도가 정해지게 됩니다.
따라서 나의 신용마다 각 은행사 마다 한도가 조금 다를 수 있습니다.
대출금리는 평균 연2.5~5% 정도로 낮게 나오지만 만약 신용점수가 낮다면
1금융권 은행이라 하더라도 금리가 10% 까지 높게 나올 수 있습니다.
직장인 신용대출 방법 : 정부지원 대출
- 신용대출 자격조건
신용대출 자격조건
신용대출 자격조건 첫번째로 개인의 신용이 신용대출에 큰 영향을 끼치는데요.
고액연봉자라도 신용등급이 낮으면 대출진행이 어려울 수 있습니다.
1금융권 은행에서 대출을 받으시려면 신용등급이 1~6등급 까지는
한도가 나오는 편이며, 7등급이 넘어가면 승인이 안날수도 있습니다.
그렇기에 대출을 받기전 미리 신용점수를 올려두는 것이 신용대출에 유리합니다.
은행에서 보는 신용등급은 올크레딧과 나이스평가 점수를 반영합니다.
그리고 은행내 자체 거래실적으로 외부등급과 합쳐서 평가하는 점수가 있습니다.
이걸 다 종합하기 때문에 은행마다 내 신용등급이 조금씩 달라질수 있습니다.
직장인 신용대출 자격조건은
내가 재직중인 회사의 근무기간이 3개월 이상인 경우여야 하며
4대보험 가입자 또는 사대보험 미가입자 모두 자격조건이 되지만
4대보험 가입자가 신용대출에 있어 유리하며
사대보험 미가입자의 경우 통장으로 급여를 수령하는 분으로
최소 3개월이상 근속하였고 급여내역을 증빙할 수 있어야 합니다.
또한 소득대비 채무율이 250% 이상은 넘는 경우 조건에 제외되며
나이는 만 20세이상이지만 미필신분에 신용대출은 어렵습니다.
추가로 연체중이시거나 신용도가 8등급 이하로는 심사부결의 확률이 높습니다.
이처럼 신용대출은 신용점수 신용등급이 대출에 매우 중요한 요소로
과거 1~10까지 나눠진 긍급제로 판단이 되었으나
현제는 평점제로 변경이 되어 보다 세분화 된 조건을 대입되어
과거 기준이라면 최소 7~8등급이내, 현기준이라면 600점대 이상이 마지노선라 봅니다.
직장인 신용대출 방법 : 정부지원 대출
- 신용대출 받는 과정 및 준비서류
직장인 신용대출 어떤 절차로 진행되나요
신용대출은 먼저 상담을 받기 위해서 은행에 방문을하여
상담을 받고 해당조건들에 부합하는지를 조회후 접수를 하면 완료되는데요
이러한 과정에서 서류들이 필요하게 됩니다.
자격조건을 증명할 수 있는 서류를 필요로 하는 것인데요.
신용대출을 받기 위해 필요한 준비서류는 다음과 같습니다.
- 신분증
- 4대보험 미가입자인 경우 급여통장 내역서
- 근로소득원천징수 및 갑근세원천징수
먼저 국민건강보험관리공단내 자격득실과 납부확인서가 필요하며
나의 소득을 증빙하기 위한 근로소득원천징수 및 내가 현 직장에
1년미만 재직중이라면 급근세원천징수가 추가적으로 필요합니다.
그리고 대출한도 및 대출금리를 파악하기 위한
또한 신용카드 사용여부, 아파트, 빌라, 다세대 주택 등 부동산 소유자이거나
본인 외 배우자 혹은 공동소유등을 추가적으로 확인하게 됩니다.
직장인 신용대출 방법 - 정부지원 대출
- 신용대출 받기 전 마이너스통장 알고 대출받자
신용대출 마이너스통장이란?
흔히 불리우는 마이너스통장의 정확한 이름은 유동성한도통장으로
내통장의 한도를 유동적으로 조절을 하는 통장으로 해석됩니다.
나의 통장에 돈이 없지만 돈을 사용할 수 있다는 점에서
신용카드와 비슷한 개념으로 생각하시면 됩니다.
다만 이것은 대출상품이기 때문에 쓴 만큼 이자를 내야합니다.
대부분 신용대출의 만기가 1년인 것 처럼
마이너스통장도 1년만기지만 매년 연장이 가능합니다.
연장을 할 때마다 재심사가 들어가게 되구요
대출연장을 하기위하여 재심사를 하는 경우
회사를 그만두거나 하는 등의 이자를 내고 대출을 갚는데
크게 문제가 있어 보이지 않으면 무난하게 연장을 해주는 편이구요
직장인들 같은 경우 매년 해당회사에 재직중인지 전화를 하여 확인합니다.
회사를 그만둔 경우는 상환을 하게 되며, 최대 10년까지 연장을 해줍니다.
10년이 지난 경우 끝이 아니라 신규로 진행을 할 수 있습니다.
신규로 진행하는 경우 그 시점에 소득기준과 신용점수를 다시 심사하는데요
매년 연장할 떄보다 더 까다롭게 심사를 진행하게 됩니다.
신용이 좋으면 은행에서도 대출을 어떻게든 유지시켜 주려고 함
대출도 실적이고 우리가 내는 이자가 은행에겐 수익이니까
대출을 받는 직장인도 이익이고 이자를 받는 은행에게도 이익이기 때문에
은행이 내가 돈을 갚을 능력이 된다고 판단한다면
서로에게 좋은 결과로 진행되지 않을까 싶습니다.
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