생명보험 손해보험 - 차이점과 선택방법

2021. 11. 27. 20:30ㆍ보험 상식/실손의료보험 정보

삼성보험에는 크게 삼성생명과 삼성화재로 나누어져 있는데 왜 이렇게 나누어져 있는지 생각해보신적 있으신가요? 이는 생명보험과 손해보험의 차이인데 차이점을 알고 계신다면 명보험을 가입할 지 손해보험을 가입할 지 알아보고 무작정 어떤 보험이 좋은가가 아닌 어떤 보험이 나한테 맞는지를 분석해보는 시간을 갖도록 해보겠습니다.

※ 목차

⊙ 1. 생명보험

· 생명보험이란?

· 생명보험의 종류

⊙ 2. 손해보험

· 생명보험이란?

· 생명보험의 종류

⊙ 3. 생명보험과 손해보험

· 생명보험 손해보험 차이

· 생명보험과 손해보험 비교

· 제3보험이란?

민곰 블로그 썸네일 사진 — 출처 : Mingom2.tistory.com

생명보험

▶ 생명보험 정의

생명보험이란 이름 그대로 생명(사망)에 대한 보험금 지급이 주된 역활인 사람이 기준이 되는 보험으로 생명과 신체의 고위험에 대한 부분을 정액보장을 해준다는 것을 기본원칙으로 하고 있으며 말 그대로 생명에 관련된 부분이 특화 되어있기 때문에 사망보험금을 보장하는 종신보험과 내 미래를 위한 저축보험, 연금보험 등이 특화되어 사망보험금, 연금, 저축 보험 상품들은 생명보험 위추로 발전이 되어있습니다.

▶ 생명보험의 종류

생명보험 종류

생명보험 구분	내용
종신보험	생명보험의 대표 상품으로 사망보장은 주계약 형태로 보장하면서 재해, 질병, 수술, 입원 등 다양한 보장은 특약형태로 보장 받을 수 있습니다.
연금보험	연금 지급 시기가 되면 그동안 쌓아왔던 적립금을 재원으로 연금액이 지급되는 구조의 보험
저축보험	적금과 유사하나 최소한의 보장성 보험의 성격을 가지며 비과세 및 복리효과를 통하여 목돈마련에 적합한 상품
정기보험	종신보험과 전체적으로 동일하지만 주계약 부분이 사망보장의 종신이 아닌 기간이 정해져 있는 보험
CI보험	중증 질환 진단 확정시 보장금액의 일부를 선지급해주고 나머지는 사망시에 지급하는 형태의 보험
기타 보장성 보험	미래의 위험에 대비하기 위한 보험, (실손의료보험, 어린이보험, 암보험 등)

생명보험은 두가지 의미로 사용되고 있습니다. 넓은 의미로는 피보험자를 대상으로 하여 사고나 재해를 보상해주고, 좁은의미로는 피보험자가 사망하였을 때 소정의 금액을 보상해주는 보험이랍니다.

손해보험

▶ 손해보험 정의

손해보험이란 재산적인 손해에 대하여 보상하는 것을 목적으로하는 배상책임으로 실비보험이라 합니다. 손해보험의 기본원칙은 위험에 대한 실손보상인데 실손보상이란 말 그대로 실제로 발생한 손해금액을 보상해준다는 의미로 병원에서 치료를 받고 청구받은 영수증을 자기부담금을 제외하고 나머지를 보상받는 것이 실손보상의 특징으로 손해보험의 경우 피보험자가 실제로 피해 입은 만큼의 손래에 대한 보상만 받을 수 있습니다

▶ 손해보험의 종류

손해보험 종류

손해보험 구분	내용
화재보험	화재(낙뢰, 주택화재보험의 경우 폭발)로 인하여 보험에 가입한 재물이 입은 손해를 보상
해상보험	해상사업에 대한 사고로 안하여 생기는 손해를 보상
상해보험	급격하고도 우연한 외래의 사고로 인하여 신체에 상해를 입은 경우 그 손해를 보상해주는 보험으로 사망·후유장해보험금, 의료비 등을 지급
기술보험	건설 또는 조립공사중 그 목적물에 의하여 생긴 손해 및 배상책임 등을 보장
책임보험	영업활동 중 우연한 사고로 인하여 타인의 신체에 상해를 입리거나 타인의 재물을 손괴하여 법률상의 배상책임을 부담함으로서 피보험자가 입게 되는 경제적 손실을 보상

실비보험 실손보험 차이점

실비보험과 건강보험 차이점

실비보험 보장내용 알아보기

생명보험과 손해보험 비교

▶ 생명보험과 손해보험의 차이점

생명보험과 손해보험의 가장 큰 차이는 사람을 대상으로 하는지, 재물을 대상으로 하는지의 보험의 대상과의 차이, 그리고 보상하는 방식과 설계방식, 주계약의 구성, 상속과 증여 활용 등의 차이가 있는데요. 최근에 들어서는 생명보험사와 손해보험사 모두 상품화 하고 있는 제3보험이 등장하면서 생명보험과 손해보험의 차이는 점차 줄어들고 있습니다. 생명보험과 손해보험 둘 중 어떤것을 선택해야 하나 보다는 두가지 모두 중요하기 때문에 둘 중 한가지를 선택하기 보다 장점을 취하는 복합설계가 중요합니다.

생명보험은 사망보험금이 일반 사망보험금으로 범위가 넓고 저축시 이자를 받는 방법이 다양하지만 진단비에 대한 범위가 좁은 단점이 있습니다. 손해보험은 반대로 진단비에 대한 범위가 넓은 대신 사망보험과 저축보험으로는 생명보험에 비하여 부족한 단점이 있습니다.

▶ 생명보험과 손해보험 비교

보상방법

	생명보험	손해보험
보험사고	생존 또는 사망	재산상의 손해
피보험이익	없음	존재
중복보험 (보험가액 초과)	없음	존재
보상방법	정액보상	실손보장
피보험자 (보험대상액)	보험사고의 대상	손해의 보상을 받을 권리가 있는 사람
보험기간	장기	단기

생명보험과 손해보험의 보장방식을 보자면 생명보험사의 경우 질병 또는 상해에 관하여 규정된 등급에 따라 보상을 하는 정액보상으로 이루어져 있고, 손해보험사의 경우 정해진 금액을 지급하는 것이 아닌 손해가 발생한 부분에 대하여 보험금을 지급하기 때문에 비례보장 또는 실손보장 보험이라고 부릅니다. 예외로 생명보험사에서 판매하는 의료실비보험의 경우 병원비에 대하여 비례보장을 하고 손해보험사 역시 상해, 사망 또는 질병사망의 경우 정액지급을 원칙으로 합니다.

보장담보 (사망보장금) 비교

구분	보험금 지급방식
생명보험	사망의 원인을 불문하고 사망시 보험금을 지급
손해보험	질병이나 상해 등의 원인으로 인하여 상망시 보험금을 지급

생명보험의 경우 이유를 불문하고 자살의 경우에도 사망시 보험금을 지급하며 보험기간이 종신까지이며 가입금액에 한도가 없지만 단 가입후 2년 경과하여야 지급됩니다.

손해보험은 사망의 원인이 질병이나 상해로 인하여 사망했을 경우에만 보험금을 지급하며 상해사망은 100세만기, 질병사망은 80세만기로 만기와 가입금액이 제한되어 있고 자살에 대해서는 보장하지 않습니다.

보장범위 비교

	생명보험	손해보험
암진단	일반암, 소액암, 유사암	일반암, 유사암
뇌질환	중대한 뇌졸중, 뇌졸중	뇌출혈, 뇌졸중, 뇌혈관 질환
심장질환	중대한 급성심근경색	급성심근경색, 허혈성심장질환

생명보험의 경우 암, 뇌출혈, 급성심근경색에 대한 진단비를 보장해주는 회사가 대부분입니다. 뇌혈관질환과 허혈성심장질환을 보장해주는 회사도 있지만 가임금액이 작고 손해보험은 암, 뇌졸증, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환에 대한 진단비를 보상해주며 생명보험에 비해 보장범위와 가입금액이 큰 장점이 있습니다.

뇌질환과 심장질환을 봤을 때 생명보험에서 주로 보장하는 뇌출혈, 급선심근경색 두가지는 발병률이 매우 낮은편으로 진단비로 비교해보면 생명보험 보다는 손해보험의 진단비가 범위가 더욱 넓기 때문에 질병에 대한 가족력이 있거나 이제 준비를 하시는 분들은 보장범위가 넓은 손해보험으로 준비하는게 질병이 발생했을 때 보장을 받을 확률이 높습니다.

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▶ 제 3보험

제3보험이란 생명보험의 정액보험의 특징과 손해보험의 실비보험의 특징을 동시에 갖는 보험으로 상해보험, 질병보험, 간병보험 등이 있으며 손해보험과 생명보험의 두가지 성격을 모두 갖추고 있어 어느 한 분야로 분류하기 곤란하여 제3보험이라 칭하여 분류하고 있습니다.

제3보험의 종류

구분	내용
상해보험	우연하고도 급격한 외래의 사고로 사람의 신체에 입은 상해에 대하여 치료에 소요되는 비용 및 상해의 결과에 기인한 사망 등의 위험을 보장하는 보험
질병보험	질병에걸리거나 질병으로 인한 입원·수술 등의 위험(질병으로 인한 사망은 특약으로만 가능)을 주로 보장하는 보험
간병보험	활동불능 또는 인식불능 등으로 인해 타인의 간병을 필요로 하는 상태 및 이로 인한 치료 등의 위험을 보장하는 보험