유병자 실비보험 가입조건, 고지의무 알아보기

 

실비보험은 일반심사를 통해 가입가능한 표준체 보험과 과거 병력으로 일반 실비보험 가입이 어려운 분들을 위한 유병자실비로 나누어지는데요. 인수심사와 관련하여 일반 실비보험과의 차이점과 알릴의무(고지의무) 내용들을 알아보고 가입조건이 어떻게 되는지에 대하여 알아보도록 하겠습니다.

 

 

    ※ 목차

   ⊙ 1. 유병자 실손의료보험

        · 유병자실비보험이란?

        · 표준체와 비표준체

 

   ⊙ 2. 일반실비와 유병자 차이점

        · 자기부담률 & 보험료

        · 재가입주기

        · 가입항목

 

   ⊙ 3. 유병자실비 가입조건

        · 유병자실손 고지의무

   

 

 

출처 : Mingom2.tistory.com

 

 

 

 

 

 유병자 실손의료보험

 

▶ 유병자실비보험이란?

 

유병자실비보험이란 정식명칭은 간편 실손의료비보험(유병력자용)으로 2018년 4월에 출시되어 최근에 나온 상품으로 당뇨, 고혈압, 뇌혈관 질환 등 만성질환을 앓고 있거나 병력이 있는 분들도 가입이 가능하도록 만들어진 보험으로 일반 실비보험에 비해 보장범위가 좁고 보험료가 일반보험료보다 비쌉니다. 병력 때문에 일반 실비보험을 가입할 수 없는 사람이 차선책으로 선택할 수 있는 실손보험 입니다.

 

 

▶ 표준체와 비표준체

 

앞서 유병자실비보험은 만성질환을 앓고 있거나 병력이 있는분들이 가입하기 위하여 만들어진 상품이라고 설명드렸는데요. 일반 실손보험과 유병자실비보험은 표준체와 비표준체로 구분되어 지는데 표준체는 건강 상태와 나이 등이 표준범위에 속한 사람으로 표준체 실비보험으로 부르고, 비표준체는 건강 상태와 나이가 표준범위에 속하지 않는 사람 즉, 만성질환이나 병력이 있으신분들은 비표준체인 유병자실비보험에 가입하게 됩니다. 비표준체의 경우 대부분 병력을 가진 유병력자나 고령인에 해당됩니다.

• 표준체 : 건강 상태와 나이 등 표준범위에 속한 사람
• 비표준체 : 건강 상태와 나이 등 표준범위에 속하지 않는 사람

※ 실비보험 자주 찾는 질문

 

    실비보험 보장내용 알아보기    ☜

 

    실비보험 가입조건 알아보기    ☜

 

    실비보험 청구방법 알아보기    ☜

 

 

 

 

 

 

 

 표준체실비와 유병자실비 차이점

 

 

 

▶ 자기부담률 & 보험료

 

병력이 없는 사람을 위한 표준체 실비보험과 병력이 있는 사람의 유병자 실비보험은 어떤 차이점이 있을까요 먼저 실손보험은 내가 낸 병원비를 100%를 환급받을 순 없고 80~90%를 보상받고 나머지는 자기부담금이라 하여 본인부담금이 존재하는데 유병력자의 경우 표준체실비보험에 비하여 보상범위가 좁혀지는 것이 현실입니다. 그렇기 때문에 보험료도 유병자 실손보험이 일반 실손보험에 비하여 더 비쌉니다. 이는 병력이 없으신 분들보다 병원에서 치료를 받을 확률이 높기 때문입니다.

 

구분	보상범위
표준체 실비보험	급여 90%, 비급여 80% 보상
유병자 실비보험	급여/비급여 모두 70% 보상

 

※ 실비보험 자주 찾는 질문

 

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▶ 재가입주기

 

표준체 실비보험과 유병자 실비보험 모두 보험료가 1년단위로 갱신이 되는데요. 그런데 재가입주기는 다릅니다. 유병자 실비보험의 경우 3년 만기로 가입하여, 3년마다 상품이 변경될 가능성이 있으며 3년뒤에 더 좋은 상품이 있을 수 있고 혜택이 축소된 상품이 될 수도 있습니다. 반면 표준체 실비보험의 경우 보통 15년 만기형이 많은데, 15년동안 가입자가 해지만 하지 않는다면 쭉 같은 구조의 보험을 유지할 수 잇는 것입니다.

 

	재가입주기
표준체 실비보험	3년 만기
유병자 실비보험	15년 만기

 

 

 

 

▶ 가입항목

 

유병자 실손보험과 표준체 실손보험의 가장 큰 차이점은 바로 비급여 항목을 보상받을 수 없다는 것입니다. 유병자는 일반 실비보험에 비하여 보상범위가 좁은데 약제의료비와 비급여 도수치료, 비급여 주사제, 비급여 MRI 등 비급여 항목은 가입할 수 없는 항목입니다. (급여 도수치료, 비급여mri는 예외입니다.) 

 

구분	구분	보상범위
표준체 실비보험	상해	상해입원의료비 상해외래의료비 상해약제의료비
	질병	질병입원의료비 질병외래의료비 질병약제의료비
	특약	비급여 도수치료 비급여 주사제 비급여 MRI
유병자 실비보험	상해	상해입원의료비 상해외래의료비
	질병	질병입원의료비 질병외래의료비

 

유병자실비보험은 입원 5천만원 이내, 통원 1회당 20만원 이내 보상이지만 한도 내에서 100% 보상을 해주는 것은 아니지만 일부 부담금을 제외한 나머지를 보상하는 방식입니다.

• 상해, 질병 입원의료비 : 5천만원 보상 (1년 갱신 3년종료 재가입)
• 상해, 질병 외래의료비 : 20만원 보상 (1년 갱신 3년종료 재가입)

 

※ 실비보험 자주 찾는 질문

 

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    실비보험 청구방법 알아보기    ☜

 

 

 

 

 

 

 유병자실비보험 자격조건

 

 

 

▶ 유병자실비보험 가입조건

 

앞서 유병자실손보험은 만성질환을 앓고 있거나 병력이 있는 분들이 가입하는 상품이라 설명드렸는데 자격조건 또한 이와 관계된 조건들로 이루어져 있습니다. 유병자 실비보험의 가입조건은 아래와 같으며 아래 각 사항에 해당되면 가입이 불가합니다.

• 최근 3개월 이내 새롭게 진단받은 질병이 없어야 합니다. (고혈압, 당뇨약 복용중이여도 가능)
• 최근 2년 이내 입원수술은 없어야 합니다.
• 최근 5년 이내 암진단을 받지 않으셔야 합니다.

 

상세하게 설명드리자면 먼저 3개월 이내에 입원, 수술 그리고 추가 검사소견과 통원치료 모두 없어야 합니다. 예를들어 회사에서 건강검진 실시했는데 이상이 보여서 추가검사를 해보라고 권유를 받으셨다면 1항목인 3개월에 걸리기 때문에 그 이후 재심사를 진행하여야 합니다.

 

2년동안 입원수술 그리고 7회 이상 동일질병에 대한 통원이 있으면 안됩니다. 맹장과 염좌 교통사고와 같이 비교적 재발위험도가 낮은건 심사가 가능하지만 특정 질병으로 내원하셨다면 보험설계사와 상담할 필요가 있습니다. 예를들어 꾸준하게 물리피료를 받았다면 조건에 부합합니다.

 

마지막으로 5년동안 암진단이 없으면 됩니다. 유병자 실비보험은 딱 세가지만 확인하고 있는데 세월이 지나면서 2030세대 분들도 고혈압, 당뇨약을 복용하는 경우들이 많아 플랜들이 다양해지고 있습니다. 

 

 

 

 

 

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