노란우산공제 혜택, 그리고 소득공제 알아보기

2021. 12. 5. 13:55ㆍ정부관련 정보/정부지원금 정보

노란우산이라고 들어보셨나요. 노란우산공제는 개인사업을 하는 분들을 위한 퇴직금, 목돈마련을 위한 제도로 알려져 있는데 소득공제 혜택과 각종 세금 혜택을 누릴 수 있기 때문에 개인사업에 대한 미래에 폐업이나 나이가 들 경우 생계위협이 올 수 있어 생활하는데 큰 어려움을 대비하여 노란우산이란 어떤 것인지 어떤 혜택이 있는지에 대하여 알아보도록 하겠습니다.

※ 목차

⊙ 1. 노란우산이란?

· 노란우산공제란?

· 노란우산과 적금의 차이점

⊙ 1. 노란우산공제 혜택

· 소득공제 혜택

· 목돈수령 혜택

· 수급권 보호

· 희망장려금 혜택

· 그 외 혜택

⊙ 3. 노란우산 가입방법

· 노란우산공제 가입대상

· 노란우산공제 가입조건

· 노란우산공제 가입방법

민곰 블로그 썸네일 사진 — 출처 : Mingom2.tistory.com

노란우산 공제

▶ 노란우산이란?

노란우산공제란 소기업, 소상공인이 폐업이나 노령등의 생계위협으로부터 생활의 안정을 기하고 사업재기 기회를 제공받을 수 있도록 중소기업협동조합법 제 115조 규정에 따라 중소기업중앙회에서 운영되는 사업주의 목돈마련을 위한 공제 제도 입니다. 근로자의 경우 실직을 할 경우 퇴직금 제도로 인해서 생활의 안정과 재취업의 기회를 쉽게 누릴 수 있으나 사업주의 경우에는 퇴직금이 없는데요. 이를 보완해주기 위해서 노란우산공제라는 제도가 있습니다. 가

▶ 노란우산과 적금의 차이

노란우산공제는 매월 금액을 적립을 하다가, 폐업이나 일정 기간이 지나면 돈을 받아 다시 사업을 재기하거나 다른 경제활동의 기반이 될 수 있는 것이 특징으로 일종의 적금 같은 개념으로 일반적금과의 차이점이라 하면은 노란우산공제는 이율이 시중 금리보다 높은편이며, 소득공제 등 여러 혜택이 존재하기 때문에 적금과는 차이가 있습니다. 특히 납입금의 한도 내에서 소득공제혜택을 적용받을 수 있기 때문에 사업주들의 연말정산이라 불리는 5월 종합소득세 신고 기간에 큰 절세 혜택을 누릴 수 있어 많은 소상공인들의 사랑을 받고 있는 제도라고 보시면 될 것 같아요.

노란우산 가입조건/가입대상 알아보기

노란우산 해지사유/해지방법 알아보기

노란우산 해지 환급금과 불이익 알아보기

노란우산 혜택

▶ 소득공제 혜택

노란우산공제의 자강 큰 장점은 납부금액에 대하여 다른 상품과 상관없이 최대 500만원의 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다. 보통 사업을 할 때에는 급여, 식비, 소모품비 등의 비용이 발생했을 때 소득공제 혜택을 받을 수 있지만 노란우산공제는 비용이 발생하지 않으면서도 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다. 2017년 이후 최대 500만원까지 소득공제가 가능하도록 한도가 조정되었으며, 월 42만원 정도의 금액을 납입하면서 발생한 사업소득 금액이 4000만원 이하라면 최대한도 500만원 소득공제 혜택을 받아볼 수 있습니다.

개인사업자 법인대표자 근로소득 금액별 소득공제 한도

구분	소득금액	최대 소득공제 한도
개인, 법인	4천만원 이하	연 500만원
개인	4천만원 - 1억원원	연 300만원
법인	4천만원 - 5,675만원 이하	연 300만원
개인	1억원 초과	연 200만원

소득공제 혜택은 개인사업자와 법인사업자마다 다른 기준이 적용되고 소득 구간별로 공제 한도액이 다른 걸 알 수 있습니다. 개인사업자의 경우에는 사업소득 금액이 4천만원 이하일 때 최대 500만원에 달하는 소득공제 혜택을 받을 수 있으며, 4천만원 초과 1억원 이하일 때 300만원, 1억원을 초과일 때에는 200만원의 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다. 종합소득율의 경우에는 세율이 크게 달라질 수 있기 때문에 최소치인 200만원의 소득공제라 할지라도 상당한 금액을 절세해 줄 수 있습니다.

법인대표자의 경우에는 근로소득 4천만원 이하일 경우 최대 500만원의 소득공제 혜택을 받을 수 있으며, 4천만원 초과 7천만원 이하일 때 300만원, 7천만원 초과일 때에는 소득공제가 불가능 합니다.. 얼핏보면 법인이 개인사업자에 비해서 불리하게 작용하는 것처럼 보일 수도 있지만, 법인 회사의 경우에는 개인 사업자보다 유리한 조건의 세율이 많이 있기 때문에 실상은 그렇지 않습니다. 다만, 법인 대표자는 개인 사업자와는 다르게 회사의 돈을 마음대로 사용할 수는 없고, 근로소득 방식으로 회사로부터 돈을 받아 사용할 수 있다는 단점이 있다.

소득공제 한도에 따른 최대 절세효과

소득공제	최대 절세 금액
500만원	333,000 - 825,000원
300만원	495,000 - 1,155,000원
200만원	770,000 - 990,000원

만약 개인사업자가 사업소득이 3천만원이라 할지라도 500만원에 달하는 소득공제 혜택을 받는 것은 아니며 작년에 노란우산에 납부한 공제금액이 500만원이 되어야만 최대치인 500만원의 소득공제 혜택을 받을 수 있는 것입니다. 다만, 500만원을 넘게 납부하지 않는 것이 좋은데 그 이유는 돈을 마음대로 꺼내 쓸 수 없는 데다가, 해당 금액은 소득공제 혜택의 대상이 아니기 때문입니다.

▶ 목돈수령 혜택

폐업이나 사망, 질병 등으로 사업운영이 어려울 경우 준비기간이나 연령 등에 관계없이 납입했던 금액을 이자 등을 포함한 금액 전액 일시금 또는 분할금 중 선택하여 지급받을 수 있습니다. 노란우산은 매년 납입한 금액의 일정 금액까지 소득공제가 가능하며 납입한 금액 전액 연 복리 이자가 적용됩니다. 사실 일반 투자상품은 사업비를 차감한 나머지 금액만 순수적립이 디는 반면, 노란우산공제는 적립금 전체가 그대로 적립이 되는 어마어마한 장점인 구조를 가지고 있습니다.

▶ 공제금에 대한 수급권 보호 (희망지킴이통장)

사업을 운영하다보면 경기 불황 뿐만 아니라 다양한 이유로 압류가 들어오는 경우가 발생할 수 있습니다. 부채 없이 폐업을 하면 그나마 다행이지만. 이는 굉장히 운이 좋은 경우이고 대부분이 사업에 실패를 해서 빛을 지게되는데 돈을 빌려준 사람들로부터 재산이 압류되지만 노란우산공제는 수급권보호를 받을 수 있기 때문에 이 때 납입한 금액은 압류로부터 보호됩니다. 자금에 대하 수급권 보호를 받으면 법에 의해 압류, 양도, 담보제공이 금지되어 있어서 생활의 안정과 사업재기를 위한 자금으로 활용이 가능합니다.

▶ 희망장려금 수령 가능

희망장려금이란 소상공인의 생활안정 및 사회안전망 확충을 위해 중소기업중앙회와 협약을 맺은 지자체에서 노란우산 가입자에게 희망장려금을 지원합니다. 희망 장려금은 각 지역마다 존재하는 지자체마다 다르게 적용되지만 서울 지역에 있는 소상공인의 경우 발생한 연 매출이 2억원 이하인 경우에는 최대 24만원을 지원 받을 수 있으며 경기도 지역은 연 매출 3억원 이하인 경우에 최대 12만원 까지 장려금을 받을 수 있습니다. 하지만 이건 받고 싶다고해서 다 받을 수 있는건 아닙니다.

▶ 그 외 혜택

복리이자 적용

노란우산은 복리이자를 통하여 목돈마련이 가능한데 21년 기준 연간 기준이율은 2.1%로 이율로, 내가 납입한 원금 전액이 사업비 차감없이 적립이 되고 적립금이 복리로 이자를 적용합니다.

공제계약 대출 가능

노란우산공제의 납입을 연체하고 있지 않은 가입자는 임의 해약환급금의 90% 이내에서 대출기간 1년(연장가능), 대출이자 2.*%의 조건으로 대출을 활용할 수 있습니다.

무료 상해보험 가입

노란우산공제는 상해로 인한 사망 및 후유장애 발생 시 2년간 최고 월부금액의 150배까지 보험금이 지급되며, 보험료는 소비자가 부담하는 것이 아닌, 중소기업중앙회가 부담을 하므로 일반 회사에서 직원을 위해 준비해주는 단체 상해보험과 비슷합니다.

노란우산 가입방법

▶ 노란우산공제 가입방법

앞서 노란우산공제의 다양한 혜택을 알아보았는데요. 개인사업에 대한 미래에 폐업이나 나이가 들 경우 생계위협이 올 수 있어 생활하는데 큰 어려움을 대비하기 위하여 노란우산에 가입하기 위해서는 가입대상, 가입서류, 가입절차 등의 가입방법을 알아보아야 하는데요. 노란우산공제 가입방법을 통해서 알아보도록 하겠습니다.

노란우산공제 가입방법

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