ISA계좌 장점, 단점 비교해보기

절세혜택을 담은 만능통장인 ISA계좌, 들어만 보면 단점이 없을 것 같은 ISA계좌, 주식을 하면 중개형 ISA계좌는 꼭 하나 만들어야 한다는 말을 들어보셨을텐데 무작정 추천받아 가입하기 보다는 ISA계좌가 무엇인지 알아보고 그리고 장점과 단점 등을 비교해 보면서 ISA계좌를 가입하는 것이 좋겠습니다.

 

    ※ 목차

   ⊙ 1. ISA계좌란?

      · ISA계좌란

 

   ⊙ 2. ISA계좌 장단점

      · ISA계좌 장점·단점

 

   ⊙ 3. ISA계좌 신규계좌개설 이벤트

      · ISA계좌 이벤트 가입하기 

   

 

 

출처 : Mingom2.tistory.com

 

 

 

 

 ISA계좌란?

 

▶ ISA계좌란

 

ISA(Individual Saving Account) 개인종합자산관리계좌는 하나의 계좌에 주식이나 펀드, ELS, RP 등 다양한 금융상품을 운용할 수 있는 계좌로 여러 금융상품을 한 계좌에 담아 운용할 수 있어 만능계좌, 만틍통장이라고도 불립니다. 또한 ISA계좌는 비과세, 분리과세 등 세제혜택이 있어 알아두시면 좋은 계좌라 할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 ISA계좌 장점과 단점

 

▶ 중개형 ISA 장단점

 

구분	장점	단점
ISA계좌	1. 안정적인 투자기간 2. 능동적인 투자가능 3. 비과세 혜택 4. 순수익에 대해서만 과세적용	1. 만기시 현금화 2. 중도해지시 전액반환

 

• ISA계좌의 4가지 장점

1) 세금혜택

ISA계좌의 가장 큰 장점은 역시 절세가 가능한 세제혜택입니다. ISA의 가입기간인 3년을 유지하고 계좌를 해지 시 벌어들인 총 순수익에 대하여 세금을 줄여주는데요. 중개형 ISA의 종류인 일반형과 서민형에 따라 비과세 혜택이 주어지며 초과하는 금액에 대해서는 9.9%의 낮은 세율을 적용합니다. 

 

2) 순수익에 대하여 과세적용

ISA계좌의 장점은 계좌안에 투자중인 모든 상품의 수익과 손실을 합산한 수익에 대해서만 세금을 부과하는 장점이 있습니다. 수익 500만원 손실 300만원인 경우 ISA계좌는 수익에서 손실을 제외하고 200만원만 과세대상으로 합니다.

 

3). 중도인출 가능

의무가입 기간 경과하기 전 납입 원금을 초과하지 않는 범위 내에서는 중도인출이 자유로워 능동적인 투자가 가능합니다. 다만 납입원금 초과시에는 중도해지로 간주되오니 이 점 유의하셔야 합니다.

 

4.) 저축한도와 이월

ISA계좌의 저축한도는 1년에 2천만원, 이월이 가능하며 5년 동안 최대 1억까지 입금이 가능합니다.

 

※ 일반계좌와 ISA계좌의 세금 비교
1. 일반계좌 (예금 300만원 + 펀드 -300만원 + 펀드 300만원)
<과세기준> 600만원 x 15.4% = 924,000원 (세금)

2. ISA계좌 (예금 300만원 + 펀드 -300만원 + 펀드 300만원)
<과세기준 300만원 - 비과세 200만원> 100만원 x 9.9% = 99,000원 (세금)

 

 

• ISA계좌의 3가지 단점

 

1.) 5년동안 계좌유지

ISA계좌는 비과세 및 분리과세의 혜택을 받기 위해서는 가입기간은 5년 동안 계좌를 유지하여야 하는데요. 물론 근로소득 5,000만원 이하, 종합소득 3,500만 이하 근로자, 15세에서 29세 청년 근로자 등은 조건을 만족해도 3년이라고 하지만 그동안 그 돈을 사용할 수 없이 묶어놔야 한다는 단점이 있습니다.

 

2.) 수수료

두번째 ISA계좌의 단점은 수수료가 있다는 점인데, 은행이나 증권사에서 자산관리 수수료를 떼간다는 점입니다. 이 자산관리 수수료는 연 0.3~0.8% 수준으로 일임형 ISA계좌인 경우 수수료가 더욱 높은 편입니다. 투자 수익이 미미한다 자산관리 수수료를 뗄경우 예금보다 못한 경우가 생길 수도 있습니다.

 

3.) 해지불가

만기일시 상품이기 때문에 만기일이 도래하면 상품이 일괄 정리되어 즉시 현금화해야 하는 점과 중도해지 시 지금까지 받은 비과세 및 절세혜택을 전액 반환해야 하는 큰 단점이 있습니다. 또한 투자상품에 대해서도 해지하였을 경우 일괄 정리되기 때문에 해지시에는 신중하게 결정하셔야 합니다.

 

 

 

 

ISA 일임형,신탁형,중개형 비교하기

 

중개형 ISA 일반형과 서민형의 차이

 

ISA 절세혜택과 손익통산 알아보기

 

 

 

 

 

 

 ISA 신규계좌 가입 이벤트

 

 

▶ ISA계좌 가입방법

 

투자자가 운용하는 중개형 ISA의 경우 증권사를 방문하지 않더라도 비대면으로 스마트폰 증권사 어플을 통하여 간단하게 개설이 가능합니다. 또한 ISA계좌의 인기와 더불어 다양한 증권사에서 신규개설 이벤트를 진행하고 있습니다. 만약 ISA계좌 가입하려 한다면 이벤트를 진행하는 증권사를 비교 후 가입하시는 것을 권장드립니다. 영엄점을 방문하여 ISA를 가입하려는 경우 본인명의 휴대전화와 신부증 그리고 인증을 진행할 타은행계좌를 가지고 방문하시면 됩니다.

 

 

 

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